Edificio El Granado - Calidades de "Lujo"

El presidente me ha enviado una serie de fotografías en las que se muestra el alarmante estado de las humedades del edificio. En estas semanas ha llovido mucho, pero no para que el edificio sufra los daños que se pueden ver en las mismas. En los techos de los pisos de las últimas plantas ha calado el agua, hasta el punto de llegar a desprenderse el yeso y la pintura, en las puertas de acceso a los patios está subiendo el agua por la pared poco a poco, en las ventanas de las escaleras hay manchas gigantes...

Poco comentarios requieren las fotos, ya que hablan por si mismas. Hay zonas en las que el agua está alcanzando las luminarias hasta el punto que hará que el diferencial acabe saltando, y por no hablar de los ascensores, con los fosos permanentemente inundados.

Supuestamente todas estas humedades estaban corregidas por parte de la promotora y constructora, pero es más que evidente que lo que se realizó fué solamente disimularlas.


Considero prioritario que todos los vecinos nos reunieramos cuanto antes para acordar las medidas a tomar ante esta situación. Aunque ahora parezca un problema "leve" y de "quien le pille cerca" a la larga nos puede traer problemas muy serios de habitabilidad que afecten a TODO el edificio (y si hay algún arquitecto en la sala, por favor que me lleve la contraria y me quite el susto).

Seguros en los prestamos VPO

No se donde leí que hacerse un seguro en un banco es como comprar carne en una pescadería. Vincular la concesión de una hipoteca a la contratación de un seguro del hogar y otro de vida ha sido un filón que, aunque está considerado como mala práxis por el Banco de España, todos los bancos han explotado. El problema no es sólo que el banco revende un producto de terceros, sino que lo hace pensando en dos objetivos, que para nada incluyen los intereses del cliente: máximizar sus comisiones y recuperar únicamente el valor del prestamo hipotecario en caso de siniestro.

He de confesar que siempre he desconfiado de los seguros: siempre estan ahi... hasta que los necesitas. Eso es discutible (como me dice siempre mi mujer) pero lo no deja mucho margen de discusión es que cuando uno quiere un seguro acude a una aseguradora, no a un banco.

Todo este rollo viene a cuento de que dentro de dos meses y casi un par de semanas (dia abajo, dia arriba) se producirá de forma automática la renovación de los seguros que hubieramos contratado con la rural. Una técnica bastante común para darse de baja de un seguro ha sido simplemente no pagar el recibo. Un técnica comun, pero equivocada, ya que es obligatorio comunicar esta baja con dos meses de antelación. Legalmente la aseguradora puede obligarnos a pagar el recibo y a permanecer un año más (tengo constancia directa de que esto es así).

Mi intención es dar de baja los seguros de vida y hogar que tengo con la caja rural y ponerme otros "de verdad". Este es un lujo que sólo podemos permitirnos los que tenemos un prestamo cualificado ya que las condiciones de este prestamo nos las impone el gobierno, no el banco. Dicho con otras palabras, el banco no puede tomar represalias contra nosotros, como subirnos el tipo de interes, ni mucho menos quitarnos la hipoteca, ni nada por el estilo (durante la concesión esto es un tema mucho más peliagudo ya que en ese momento el banco si puede decidir a quien le dá y a quien no la hipoteca, por lo que se recomienda pasar por el aro).

La idea de esta entrada es ver si alguien esta interesado en cambiar de seguro e intercambiar opiniones acerca de ellos. Mi única experiencia se centra en Pelayo, por el seguro del coche. Ahora mismo estoy recopilando información sobre otros seguros. Los más baratejos son los de linea directa (intuyo que son cutres, pero ganan de sobra a los de la rural). En ciao he visto que los de ocaso estan bastante bien valorados, mientras que los de mapre son la crèm de la crèm, aunque bastante caros.

Espero vuestras impresiones en los comentarios.

Editado: Carta modelo para no renovación del seguro

Estado de la subvención de la JJ.AA.

Esta mañana he llamado para preguntar por el estado de la ayuda de los 1000 euros de la Junta de Andalucia (esa que emuvyssa debería haber echado por nosotros pero que no hizo). Algunos vecinos ya la han recibido en su cuenta y, puesto que no era mi caso (para variar) me he empezado a preocupar.

Según me han comentado, habian procesado bastante menos de la mitad de las solicitudes y se espera que en los proximos meses vayamos recibamos la ayuda. Al menos me aseguraron que antes de fin de año las recibiriamos (algo es algo). Lo comento aqui por si a alguien le sirve de utilidad.

Cuidado, liberalizacion de la Red Electrica

Aunque no se le esta dando mucha publicidad, el próximo 1 de Julio se liberaliza el mercado eléctrico, de forma que podremos elegir libremente nuestro distribuidor de electricidad. La inmensa competencia que existe en España hace que tengamos un gran abanico de opciones. En concreto 3, las tres eléctricas que existen, 3 es un gran número, es de hecho mayor que 2.

¿Qué se puede esperar de la competencia entre 3 empresas?, pues solo basta mirar la gran variabilidad de precios que ha existido siempre entre las tres grandes operadoras de telefonía móvil, esto es, cero. Eso seguramente será lo que encontremos en las tarifas de las 3 elécricas: acuerdo unánime, tarifas calcadas y una pantomima de competencia que solo existirá en forma de publicidad en Tv.

La solución menos mala es la conocida como TUR o Tarifa de Ultimo de Recurso que estará regulada por el Gobierno y sustituirá a la actual. Para acogerse a ella no hay que hacer nada, y justamente eso, nada de nada. Pero eso no es lo que van a queren las eléctricas, que intentarán convencernos por todos los medios de las tarifas bondades de las tarifas libres, unas tarifas en las que tú debes negociar el precio con las eléctricas, aprovechando la "competencia" entre ellas.

Tal y como apuntan muchos medios, en los próximos meses veremos mucha publicidad para que cambiarnos a lo que pintarán como una gran paso de modernización y liberalización del sector, es posible que veamos incluso la rebaja de algunos céntimos para convencernos de que es mejor que el precio de tarifa libre que la TUR. ¿Y después qué?, despues de abandonar la TUR por la maravillosa tarifa libre ya no hay marcha atrás. Pasado un tiempo prudencial veremos elevarse la tarifa, que ya no regula el Gobierno, y pagaremos así el falso déficit tarifario. De poco servirá entonces que intentemos cambiar de una a otra de las 3 únicas opciones disponibles, porque como ya se ha mencionado, posiblemente pacten los precios.

Hay más información en la página de la OCU .

Escrituras del piso y declaración de la renta

Ya estan disponibles en la gestoria Rodriguez Muñoz (zona de la Chana) las escrituras de nuestros pisos. Una sencilla busqueda en el callejero de Terra os dará la dirección exacta (cuidado con el googlemaps que a mi me mandó al centro!).

Seguramente a estas alturas llegue a mitad de pelicula y muchos ya la tengan recogida. Yo las he tenido un poco olvidadas hasta ahora, al hacer la declaración de la renta, ya que cualquier entrega a cuenta de vivienda habitual desgravaba para la declaración. No solo la hipoteca (que servirá para el año próximo) sino tambien la cantidad entregada a la entrega de llaves, gastos de escritura, hipoteca, etc. pueden incluirse en la declaración del 2008.

Lo cierto es que solo tengo una ligera noción de la declaración de la renta y en años complicados prefiero dejarla en manos de un amigo gestor. Así que no se decir que campos hay que rellenar ni hasta donde se puede estrujar. Solo puedo recomendar que pidais una factura de gastos en la gestoria de las escrituras y os busqueis a un buen gestor que os haga la declaración (el coste es infimo en comparación a lo que se puede desgravar).

Por cierto, también os darán un cheque con el dinero sobrante de la provisión de fondos que hicimos inicialmente (los 900€) para gastos de escritura. Son unos 300 y pico euros que, aunque siempre han sido nuestros, alegran un poco el dia al verlos de vuelta.

Nuevo tipo de interes VPO: 4.01%

Llevaba desde ayer, e incluso Eduardo lo habia comentado en la entrada anterior. Ya se ha publicado el nuevo tipo de interes para el plan 2005-2008. Copio y pego la resolución de ministros:

Plan de Vivienda 2005-2008: el nuevo tipo de interés aplicable a los préstamos concedidos por las entidades de crédito pasa del 5,09 por 100 al 4,01 por 100 y será de aplicación desde el primer vencimiento que se produzca, transcurrido un mes desde su publicación en el Boletín Oficial del Estado. El nuevo tipo significará, por ejemplo, para una hipoteca tipo de 105.000 euros a veinticinco años, una cuota mensual de 551 euros frente a los 612 euros actuales. Si la revisión se hubiese realizado en enero, la mensualidad habría quedado en 650 euros.

Y si, ya puestos, os hubieseis esperado a la semana que viene sería del 3,5%, hijos de la gran puta.

Se confirman así los peores temores: nos quedamos con el interes basado en el IRPH, y encima solo baja un punto porcentual con respecto al que teniamos antes. Si tenemos en cuenta que una hipoteca libre estaría con un tipo de interes alrededor del 2,5% y retomamos el post anterior ¿merece la pena el prestamo cualificado? la conclusion en apabullante. Sencillamente nos salimos de las tablas, ya que la diferencia es del 1,5% . De seguir así, el prestamo cualificado no será más que una ratonera que se comera todas las ayudas directas, además de nuestros propios recursos.

Próxima Reunión de Vecinos

Será el próximo 18 de Mayo de 2009 a las 20:30 en primera convocatoria y 21:00 en segunda en el Patio del Edificio. El orden del día será:

• Elección del color del Toldo.
• Situación de la instalación de Aparatos de Aire Acondicionado.
• Ruegos y Preguntas.

¿Merece la pena el prestamo cualificado?

Harto me tienen de esperar el Consejo de hij%&$·!ta Ministros. Si algo tienen las viviendas VPO es que parece que tienes que esperar para todas y cada una de las nimiedades que se te ocurran. Y evidentemente, eso da mucho tiempo para pensar. Por ejemplo para cuestionarse si realmente ¿merece la pena un prestamo cualificado?

Dejando de lado que tengamos que lidiar con la subrogación de una hipoteca definida a gusto del banco y del promotor, pero no del subrogado (que curiosamente, mire usted por donde, es quien la va a pagar), la respuesta debería ser sí. Sin embargo, todos sabemos que, en este buen país, "debería ser" nada o poco tiene que ver con lo que finalmente "es" (luego se caen casas, puentes, economias.... y nos extraña).

Un vistazo rápido al mercado revela hipotecas libres con un tipo de interes mejor que el empleado para las VPO. Esto es así tanto para las basadas en el IRPH (en la entrada anterior las llamabamos IRPH VPO) como las basadas en el Euribor (Euribor VPO). No hay que mirar demasiado, en la propia publicidad que me ponen en la página se anuncia a veces una hipoteca libre al Euribor + 0.38%. Si echamos un vistazo a las condiciones, tampoco se piden grandes requisitos que cumplir (es posible incluso encontrar un diferencial del 0.25% en ciertos bancos pero las condiciones me parecían poco convenientes cuando menos).

Tomando este diferencial, podemos calcular el exceso en que incurre nuestra hipoteca. Pongo otra gráfica con los datos:

En la figura se muestra la diferencia entre tipos de interes de una hipoteca convenida basada en el IRPH (IRPH VPO) y una basada en el Euribor (euribor VPO) ambas con respecto al tipo de una hipoteca libre. He supuesto la hipoteca libre mencionada antes, referenciada al Euribor + 0,38%. Como era de esperar, el Euribor VPO mantiene una diferencia constante del 0,27% (0,27% + 0,38% = 0.65%), mientras que en el IRPH VPO la diferencia oscila pero generalmente es mayor. En promedio, la diferencia suele andar en torno al 0,59% , aunque actualmente la diferencia se dispara al 2,75%.

En este sentido, el prestamo convenido no aporta ninguna ventaja, sino todo lo contrario, siempre pagaremos más que en uno libre. Sin embargo, no debemos olvidar las ayudas directas asociadas a este tipo de prestamos. Así, la clave no reside en la diferencia de tipos, sino en el exceso de dinero a pagar que causa esta diferencia a lo largo de todo el periodo de amortización (generalmente 25 o 30 años) y si supera o no las ayudas directas.

Calcular cuanto pagamos "de más" depende del capital a amortizar (80% del valor de la vivienda, como máximo), el periodo de amortización y el tipo de interes. Dado que, además, el tipo de interes es variable la respuesta ya no solo depende de la situación de cada uno, sino de como evolucionen los tipos en el futuro. Sin embargo, podemos tener una idea aproximada simplificando un poco las cosas. Lo primero que haremos sera suponer un tipo de interes fijo. Distinguiremos además dos casos, uno con 25 años de amortización y una deuda de 60000 €, y otro con 30 años de amortización y una deuda de 90000 €. Dos tablas muestran los resultados:

Caso 1

Caso 2

La primera columna incluye el tipo de interes fijo para todo el periodo, la segunda columna muestra la cuota correspondiente a la deuda y la tercera indica lo que finalmente terminaremos pagando al banco, esto es, capital e intereses (quitaos las manos de la cabeza, ya sabemos que la banca siempre gana). La cuarta, quinta, sexta y septima columna muestra la diferencia entre devolver la deuda con un tipo de interes X (primera columna) y un tipo X más un 0,25%, 0,5%, 0,75% y 1,00% respectivamente. Por ejemplo, en el caso 2, si un prestamo libre mantuviera un tipo constante de 2,5%, pero nuestro prestamo convenido tuviera un 3%, entonces cuando terminemos de amortizar nuestra casa habremos pagaremos 8580,54€ más.

Como puede verse, se paga más si tenemos un 2,5% en vez de un 2%, que si tenemos un 1% en vez de un 0.5% (en ambos casos la diferencia es de un 0.5%). Sin embargo, para obtener alguna conclusión, ignoraremos estas diferencias, promediando todos los resultados (última fila).

Utilizando este promedio vemos que, en el caso 1, si la diferencia entre el tipo convenido y el tipo libre es del 0,25%, en promedio, pagaremos 2318€ más, mientras que si es del 0,5%, llegaremos a los 4599€ . El caso 2 es aún peor, con excesos de 4317€ y 8557€, respectivamente. Recordemos que el Euribor VPO tiene una diferencia del 0,27% frente a uno libre, y el IRPH VPO del 0,59% en media.

O dicho de otra forma, el Estado te da una ayuda directa de la que mucha gente sentirá envidia (encima de un VPO baratissssimo te dan dinero!). Sin embargo, como poco, regalaras entre uno y tres cuartos de esa ayuda al banco. ¿Prestamo convenido? Desde luego, pero no para nosotros.

P.D. Subo la hoja en excel por si alguien quisiera jugar un poco.

Tipos de Interes en las VPO

Parece ser que este año el consejo de ministros que decide el tipo de interes de las viviendas de protección oficial se está retrasando. Para mi, no es buena señal.

Como es sabido las viviendas del plan 2005-2008 tienen un tipo de interes basado en el IRPH, mientras que las del plan 2009-2012 tienen uno basado en el Euribor. Estos tipos de interes se actualizan todos los años, no en una fecha fijada sino cuando se decida el consejo de ministros, generalmente entorno a Marzo de cada año. Hay años incluso que, por razones especiales, se actualiza más de una vez.

Estudiando cada plan podemos ver que en el plan 2005-2008, se toma el IRPH de los tres meses anteriores a la revisión y se promedia, asimismo se multiplica por un factor del 0.9175. Esto en general hace que tipo de interes sea ventajoso frente al IRPH tal cual (al multiplicarlo por un factor menor que uno). En muchas hipotecas incluso le añaden un diferencial, con lo que nuestra ventaja frente a esas hipotecas es evidente.

En el segundo caso, el plan 2009-2012, el tipo de interes se obtiene tomando el Euribor del mes anterior y añadiendole un diferencial del 0.65. Comparando con hipotecas libres podemos encontrar hipotecas con un diferencial menor, especialmente la correspondientes al "boom" inmobiliario, en donde llegaron a Euribor + 0.25. En los tiempos actuales no es un mal diferencial, aunque es opinable en cualquier caso.

Contado así podría pensarse que el plan 2005-2008 es mejor, aunque nada más lejos, puesto que el IRPH suele estar un punto y algo por encima del Euribor en media. En la siguiente gráfica se comparan los tipos de interes correspondientes ambos planes (media IRPHx0.9175 y Euribor+0.65) desde 1999 a 2009:

Esta gráfica no es más que un suspuesto con los datos disponibles sobre el IRPH y Euribor desde 1999. En cada mes se cálcula el tipo de interes según un plan y otro. Son datos pasados, pero puede darnos una idea de como son ambos tipos. Para no andar siempre diciendo Euribor + 0.65 (plan 2009-2012) y promedio del IRPH x 0.9175 (plan 2005-2008) simplemente diremos Euribor VPO para el primero e IRPH VPO para el segundo.

La conclusion es clara, en general el IRPH VPO intenta copiar la evolución del Euribor VPO pero queda claramente por encima durante las bajadas de tipos y, solo a veces, durante las subidas de tipos de interes, mejora levemente. Además la situación final es especialmente sangrante, mientras que el Euribor VPO andaría al 3.27%, el IRPH VPO se queda en el 5.54%. La diferencia es abismal y se notará, y mucho, en las cuotas a pagar.

Esta es la razón principal por la que mucha gente está esperando la decisión del consejo de ministros. Ya que al dictaminar el tipo que corresponde a este año, implicitamente, se decide si la gente que tiene una VPO con el plan 2005-2008 (y para ello se considera el plan al que se acoge el promotor, no cuando firmas la hipoteca) se queda con el IRPH VPO o se cambia al Euribor VPO.

Sin embargo, siempre he pensado que la hipoteca es una carrera de fondo y que el IRPH VPO no tenía porqué ser una mala opción. La idea es que el IRPH VPO puede ser más estable que el Euribor VPO. La argumentación es muy simple, el IRPH de por sí evoluciona más pausadamente que el Euribor y además en el IRPH VPO se hace un promedio a tres meses.

Si un año el Euribor sube de golpe en Marzo, el Euribor VPO subirá tambien de golpe. El resto del año, el Euribor podría bajar significativamente y nosotros seguiriamos pagando el pico que, por mala suerte, ocurrio en Marzo. Esta situación es muy improbable con el IRPH VPO, puesto que el promedio a tres meses compensaría un poco nuestra mala suerte. Hasta aqui la teoria es plausible... desgraciadamente no esta avalada por los datos pasados.

En la siguiente gráfica se muestra la diferencia entre el Euribor promedio del año y el tipo de interes (Euribor VPO o IRPH VPO) tomado en el mes de inicio de ese mismo año. Es decir, para cada mes tomamos el tipo al que actualizaríamos la hipoteca. Ese tipo dura todo el año, pero el Euribor va a ir cambiando a lo largo de ese año. Si sube, bien por nosotros (tenemos un tipo menor), si baja, mal por nosotros (tenemos un tipo mayor). Sobre ese año completo podemos calcular el Euribor promedio, y hacer el mismo razonamiento. Si el promedio es superior al tipo que nos pusieron a principio de año, hemos salido ganando, mientras que si es inferior, gana el banco. La diferencia entre ambos es lo que se muestra en la siguiente gráfica.

El resultado es demoledor. El Euribor VPO puede parecer todo lo inestable que queramos (de hecho pueden verse oscilaciones rápidas de un mes para otro) pero la diferencia con respecto al promedio anual es siempre inferior al IRPH VPO. De nuevo, solo cuando el Euribor va en ascenso, el IRPH VPO puede ofrecer mejores resultados. Evidentemente, la banca siempre gana, y son raros los casos en que obtenemos una diferencia negativa (es decir el banco nos actualizo el interes y luego este fue subiendo a lo largo del año).

Volviendo al principio, el consejo de ministros de este año se esta retrasando. Muchos opinan, incluido yo, que es un gesto por parte del Gobierno para dar tiempo a que el IRPH baje y se acerque al Euribor. De esta forma la diferencia no sería tan exagerada como ahora. Sin embargo, teniendo en cuenta el análisis anterior, quedarse con el IRPH VPO es claramente desventajoso. Al menos eso ha pasado desde hace 10 años.

Ojalá me equivoque, y no tengamos que recurrir a la manida frase "rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras" esperando a que los proximos 25 años sean... diferentes.

Consejo de ministros

Posiblemente en unas horas nos enteremos de que va a pasar con nuestra cuota de hipoteca. Si nos pasarán al ansiado Euribor (bastante bajito) o seguiremos anclados al IRPH (por las nubes). Hoy se reúne el consejo de ministros y uno de los puntos a tratar es la aprobación de un paquete de medidas de ayuda a la vivienda. Si tengo que apostar, juraría hoy se deciden nuestras cuotas hasta el año que viene.

Cruzaremos los dedos.

Próxima Reunión de Vecinos

El próximo día 3 de Marzo a las 21:00 horas en primera convocatoría y a las 21:30 en segunda hay una reunión extraordinaria de propietarios en el garaje del edificio.

El único punto de del día es la posible destitución del administrador, por lo que es necesaria la asistencia de todos los vecinos.

Desafortunadamente, la hoja de convocatoría que ha dejado el administrador en el buzón indíca mal la fecha, fijandola en 5 de diciembre. Esta ha sido posteriormente corregida pero únicamente por correo electrónico.

Las cuotas de participación... igual

Ya le han facilitado al administrador la escritura de rectificación con los coeficientes definitivos. Estos se mantienen idénticos. Copio y pego su correo:

Estimados Vecinos, ya me han facilitado la escritura de rectificación, que tiene los coeficientes defintivos.

Transcribo literalmente lo que dice la escritura.

" Una vez redactado el proyecto final de ejecución de las obras de las 77 viviendas plurifamiliares, de VPO, cocheras y trasteros, las superficies útiles de las citadas viviendas y locales comerciales, han sufrido una variación, sin que por ello suponga alteración alguna en las demas superficies indicadas ni en la cuota de participación de las mismas, ......"

Esto quiere decir, que la rectificación es en cuanto a significar las superficies, pero no los coeficientes, por lo que los coeficientes conocidos por todos, los podemos elevar a definitivos, y en esta semana, dejaré en los buzones, el reparto de cuotas definitivo, y comenzaremos a pasar los recibos.

Adjunto las cuotas.

Así se hace

No puedo más que congratularme de que los vecinos del residencial albatros hayan conseguido "colar" su caso en TVE, en concreto en el programa Gente. El programa esta disponible online en la web de rtve, aqui, a partir del minuto 29.

De nuevo, !así se hace!

Puertas

Pongo aqui dos presupuestos que han obtenido algunos vecinos para la colocación de puertas de seguridad. Son precios "de grupo" y por tanto más baratos. Si alguien está interesado que contacte con el vecino que lo ha obtenido (he modificado ligeramente las direcciones de correo para protegerlas frente a robots de spam, solo hay que cambiar <@> por @) o simplemente deje un comentario. Por razones obvias, en este caso conviene que os identifiqueis de alguna forma.

En otro orden de temas, el administrador me ha mandado la hoja de reclamaciones a emuvyssa.

Presupuesto PUERTAS ACORAZADAS ZAIDIN:

• Puerta acorazada 2 vueltas: 620€
• Puerta acorazada 4 vueltas: 760€
• Precios para más de 5 pedidos.
• Descuento de 20€ si se hacen 20 pedidos o más.
• Presupuesto proporcionado por Sonia:
  ♫
  segh78 <@> gmail.com
• Notas adicionales: idénticas a las actuales.
  

Presupuesto Arcodema:

• Precio individual: 945 €
• Descuento del 15% para 10 pedidos o más (803,25 €).
  
• Telefono de contacto: 958 590225
  
• Presupuesto proporcionado por Ismael: iscaru73 <@> gmail.com
• Notas adicionales: ligeramente distintas, más información aqui, aqui y aqui.

Próxima Reunión de Vecinos

Acabo de encontrarme una carta en el buzón informando que el próximo día 27 de Enero habrá una nueva reunión de vecinos, a las 20.00 en primera convocatoria y 20.30 en segunda, en el Garaje del Edificio.

Por otra parte, Sergio, el Presidente de la Comunidad me ha dado un correo donde cualquiera pueda avisarle los desperfectos que haya observado en el edificio: blunny57@hotmail.com. Igualmente, le haré llegar cualquier aviso, duda, sugerencia, etc. que se haga en los comentarios de este hilo.

Nos vemos en la reunión.

Intereses, coeficientes y otras hierbas

Para variar traigo malas noticias. Una nos afecta a todos, la otra... bueno, vayamos por partes.

La primera mala noticia es la jugada que nos está haciendo el IRPH estos meses. Como bien explica Alex su entrada en el blog del Residencial Albatros, el tipo de interés de la hipoteca se fija en consejo de ministros y se publica en el BOE. Su cálculo es sencillo: se hace la media del IRPH de los tres últimos meses (normalmente serán oct.,nov. y dic. aunque algún año lo han hecho con nov., dic, y enero) y al tipo resultante se le aplica un coeficiente reductor del 0,9175). Así que la fórmula sería:[(IRPH Oct + IRPH Nov. + IRPH Dic.) / 3] x 0,9175= Tipo de interés anual.

Echándole un ojo al IRPH, es de esperar interés para 2009 en torno al 5,70%. Toda una salvajada considerando que el Euribor está por debajo del 3% (un diferencial del +2,75% !!!) y para colmo se esperan sucesivas bajadas a lo largo de este año (que la economía esta muy malita). Si consideramos además que la amortización es por el sistema francés (donde al principio se pagan más intereses y por tanto conviene un tipo bajo) la putada, sintiendo la expresión, la tenemos servida.

Por cierto, se espera que para el día 16 de este mes nos pasen el primer recibo.

La segunda es mala para unos... y buena para otros. Gracias a ese buen hacer de emuvyssa, hay un error de bulto en el cálculo de coeficientes de participación en la comunidad: estos se han obtenido de acuerdo con las dimensiones proyectadas de los pisos. Como todos sabemos, la superficie útil final de los pisos no es la misma que la que nos dijeron inicialmente. Algunos han ganado metros y otros los han perdido, sin embargo eso no se ha reflejado en el coeficiente de participación. El efecto de esto es de lo más curioso: si tu piso era de 60 metros pero se redujo a 50, tendrás que pagar la comunidad como si tu piso fuera 60 (tu coeficiente se calculó suponiendo que tu piso media 60). Si por el contrario, tu piso era de 60 pero creció hasta los 70, enhorabuena, solo tienes que pagar la comunidad como uno de 60. Cuanto más metros se ganen o pierdan mayor o menor es la injusticia.

Me gustaría recalcar que estoy hablando en términos de coeficientes de participación, no de cuotas, que difieren según portal. Es relativamente fácil comprobar este error mediante el listado de cuotas de participación que hay en la carta del administrador y el listado de superficies útiles para cada piso que viene en la carpeta de documentación de emuvyssa (en la fotocopia de la calificación definitiva). Como es lógico, los pisos más grandes deberían tener un coeficiente mayor. Sin embargo, fácilmente se encuentran pisos de dimensiones similares (incluyendo garaje y trastero) y coeficientes muy distintos. Igualmente, se pueden encontrar pisos más grandes con cuotas inferiores a otros más pequeños.

Siento empezar así el año. Un saludo a todos.